Säule 3a
Steuerbegünstigte Vorsorge für Ihre Zukunft
🔍 Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist Teil der privaten Altersvorsorge in der Schweiz. Sie dient dazu, Vorsorgelücken aus AHV (1. Säule) und Pensionskasse (2. Säule) zu schliessen. Sie ist freiwillig, aber stark steuerbegünstigt: Einzahlungen können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Das Guthaben ist zweckgebunden – es darf nur unter bestimmten Bedingungen bezogen werden (z. B. bei Pensionierung, Eigenheimkauf, Selbständigkeit).
✅ Welche Leistungen sind gedeckt?
Je nach Anbieter (Bank oder Versicherung) können folgende Leistungen enthalten sein:
- Alterskapital bei ordentlicher Pensionierung (frühestens 5 Jahre vor AHV-Alter)
- Kapitalauszahlung bei vorzeitigem Bezug (z. B. für Eigenheim oder Selbständigkeit)
- Todesfallleistung an Begünstigte
- Invaliditätsleistung (bei versicherungsgebundener Lösung)
- Kapitalanlage mit Zins oder Wertschriftenlösung
- Steuerersparnis durch jährlichen Abzug vom Einkommen
🧑🤝🧑 Wer ist versichert?
Alle erwerbstätigen Personen mit AHV-pflichtigem Einkommen in der Schweiz
Auch Selbständigerwerbende (ohne Pensionskasse)
Bei Versicherungsmodellen: versicherte Person mit individuell wählbaren Deckungen
Begünstigte im Todesfall: gesetzlich geregelt mit gewissen Wahlmöglichkeiten
🛡️ Individuell erweiterbar
Todesfallversicherung zur Absicherung der Familie
Invaliditätsrente bei Erwerbsunfähigkeit
Prämienbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit
Kapital- oder Rentenlösung zur Altersleistung
Fondsbasierte Anlageprodukte mit nachhaltigen oder thematischen Strategien
Versicherungslösungen mit garantierter Leistung bei Tod oder Invalidität
💰 Einzahlung & steuerliche Vorteile
Maximalbetrag 2025:
- CHF 7’258.– (mit Pensionskasse)
- CHF 36’290.– (ohne Pensionskasse, max. 20 % des Einkommens)
Volle Abzugsfähigkeit vom steuerbaren Einkommen
Guthaben ist während der Laufzeit steuerfrei (nur Vermögenssteuer je nach Kanton)
Bei Auszahlung: separates Vorsorgetarif-Verfahren (reduzierter Steuersatz)
📌 Wichtige Tipps für Sie:
Säule 3a ist gebunden: Bezug nur in gesetzlich definierten Fällen (z. B. Pensionierung, Wohneigentum, Auswanderung)
Bei mehreren Konten kann Kapital bei Bezug steuerlich gestaffelt ausbezahlt werden
Kombination mit steueroptimierter Planung und Nachkauf in die 2. Säule möglich
Versicherungsprodukte oft mit langen Bindefristen – sorgfältig prüfen!
Ideal: möglichst früh beginnen und jährlich einzahlen für maximalen Steuervorteil
📊 Was beeinflusst die Rendite / Leistung?
Art des Anbieters: Banklösung (Spar- oder Fondskonto) oder Versicherung (mit Risikoschutz)
Anlageform: klassisches Sparkonto, Obligationenfonds, Aktienfonds etc.
Laufzeit (je früher begonnen, desto höher der Zinseszinseffekt)
Persönliches Risikoprofil bei Wertschriftenlösungen
Kostenstruktur des Produkts (Verwaltungsgebühren, Abschlusskosten bei Versicherungen)
💬 Unsere Empfehlung
Die Säule 3a ist ein zentrales Instrument für den Vermögensaufbau, die Altersvorsorge und den Steuervorteil. Besonders attraktiv für Berufstätige, die ihre Steuerlast senken und langfristig Kapital aufbauen möchten. Je nach Lebenssituation lohnt sich eine Kombination aus Banklösung (flexibel) und Versicherungslösung (inkl. Risikoschutz). Früh anfangen zahlt sich doppelt aus.
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