Krankentaggeldversicherung
Einkommensschutz bei Krankheit
🔍 Was ist eine Krankentaggeldversicherung?
Die Krankentaggeldversicherung (KTG) übernimmt den Lohnersatz bei krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit. Sie entlastet Arbeitgeber von der gesetzlichen Pflicht zur Lohnfortzahlung und sorgt dafür, dass Mitarbeitende auch bei längerer Krankheit finanziell abgesichert bleiben. Der Abschluss ist freiwillig – in der Praxis aber für viele Unternehmen unverzichtbar.
✅ Welche Leistungen sind gedeckt?
Je nach Versicherungsvertrag sind versichert:
- Taggeldleistungen bei Krankheit ab dem vereinbarten Tag (z. B. ab 30. Tag)
- Lohnersatz bis zu 80–100 % des Bruttolohns
- Leistungsdauer meist 720 oder 730 Tage
- Deckung bei teilweiser Arbeitsunfähigkeit (z. B. 50 %)
- Prämienbefreiung bei Krankheit möglich
- Mitversicherung von Schwangerschafts- oder Geburtskomplikationen (optional)
🧑🤝🧑 Wer ist versichert?
Alle festangestellten Mitarbeitenden im Unternehmen
Versicherung kann für bestimmte Gruppen (z. B. nur Kader oder alle ab 50 % Pensum) abgeschlossen werden
Auch für befristete Arbeitsverhältnisse, Lernende oder Teilzeitmitarbeitende möglich
Selbständige und Inhaber sind je nach Anbieter freiwillig mitversicherbar
🛡️ Mögliche Zusatzleistungen
Prämienbefreiung während Leistungsbezug
Koordination mit UVG oder Invalidenversicherung
Medizinisches Case Management & Reintegrationsprogramme
Spitalzusatzdeckung oder Karenzfristenverkürzung
Individuelle Deckung für Kadermitarbeitende
💰 Beiträge & Finanzierung
Die Prämien richten sich nach Lohnsumme, Wartefrist, Leistungsdauer und Risiko
Beiträge können vom Arbeitgeber allein oder gemeinsam mit den Mitarbeitenden getragen werden
Üblich ist eine 50/50-Aufteilung, es sind aber auch andere Modelle möglich
Keine gesetzliche Regelung – Vertragsfreiheit
📌 Wichtige Hinweise für Arbeitgebende
Lohnfortzahlungspflicht gemäss OR kann ohne KTG betriebswirtschaftlich belastend werden
Versicherungsvertrag ersetzt die gesetzliche Pflicht nicht automatisch – Regelung im Arbeitsvertrag erforderlich
Ein sauber koordinierter Kollektivvertrag schützt Arbeitgeber und Mitarbeitende gleichermassen
Bei Eintritt/Austritt ist sofortige Meldung an den Versicherer nötig
Bei Krankheit: Arztzeugnis ab Tag 1 und fristgerechte Schadenmeldung erforderlich
📊 Was beeinflusst die Prämie?
Höhe der versicherten Löhne
Wartefrist (z. B. 14, 30, 60 Tage) – je länger, desto günstiger
Gewünschter Prozentsatz der Lohnersatzleistung (80 % / 90 % / 100 %)
Alter, Branche und Krankheitsrisiko der Mitarbeitenden
Schadenverlauf im Unternehmen (bei Kollektivverträgen)
💬 Unsere Empfehlung
Die Krankentaggeldversicherung ist eine unverzichtbare Absicherung im Personalbereich. Sie schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Belastungen und bietet den Mitarbeitenden Sicherheit in einer gesundheitlich schwierigen Phase. Ein gut abgestimmter Kollektivvertrag stärkt die soziale Verantwortung und erhöht Ihre Attraktivität als Arbeitgeber.
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