Altersplanung
Ihre finanzielle Zukunft gut organisiert
🔍 Was ist die Altersplanung?
Die Altersplanung ist ein ganzheitlicher Prozess zur Vorbereitung auf den Ruhestand. Sie umfasst die Analyse und Optimierung Ihrer finanziellen Situation, Vorsorge, Steuern, Vermögen, Versicherungen und Nachlassregelung. Ziel ist es, Einkommenslücken zu vermeiden, Steuern zu optimieren und den gewünschten Lebensstandard auch im Alter zu sichern.
✅ Welche Themenbereiche sind abgedeckt?
Eine professionelle Altersplanung berücksichtigt u. a.:
- 1. Säule (AHV): Höhe der Rente, Vorbezug oder Aufschub
- 2. Säule (Pensionskasse): Bezug als Kapital, Rente oder Kombination
- 3. Säule (3a / 3b): Staffelung der Auszahlungen, Steueroptimierung
- Steuerplanung: Reduktion der Steuerlast bei Kapitalbezug
- Budgetplanung für den Ruhestand (Einnahmen, Ausgaben, Reserven)
- Vermögensstruktur: Immobilien, Wertschriften, Liquidität
- Absicherung im Alter: Pflegekosten, Krankheitsrisiken, Vorsorgeauftrag
🧑🤝🧑 Für wen ist Altersplanung sinnvoll?
Die Grunddeckung schützt Sie bei:
Für alle ab ca. 50 Jahren, die sich aktiv auf die Pensionierung vorbereiten möchten
Selbständige und Angestellte – mit oder ohne Pensionskasse
Ehepaare und Alleinstehende, auch mit komplexer Vermögensstruktur
Personen mit Wohneigentum oder geplanter Frühpensionierung
Auch sinnvoll bei geplanten Auswanderungen oder Rückkehr in die Schweiz
🛡️ Mögliche Zusatzlösungen
Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung für persönliche Absicherung
Pflegeversicherung zur Deckung zukünftiger Betreuungskosten
Testament & Nachlassregelung zur Sicherstellung des letzten Willens
Versicherungslösungen für Todesfall, Invalidität, Prämienbefreiung
Nachhaltige Anlagestrategien für die Zeit nach der Pensionierung
💰 Finanzielle Elemente & Gestaltungsmöglichkeit
Bezug von Pensionskassenguthaben (Kapital oder Rente) gezielt planen
3a-Konti auf mehrere Anbieter verteilen für gestaffelte Auszahlung
Freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse zur Steueroptimierung
Teilpensionierung und deren Auswirkungen auf Rente und Steuern berücksichtigen
Budget erstellen: Was bleibt nach Steuern, Miete, Krankenkasse, Reisen etc.?
📌 Wichtige Tipps für Sie:
Altersplanung ist ein Prozess, idealerweise mind. 5–10 Jahre vor Pensionierung beginnen
Entscheide wie Kapital- oder Rentenbezug sind definitiv und steuerwirksam
Kapitalbezüge aus 2. oder 3. Säule sollten auf mehrere Steuerjahre gestaffelt werden
Bei Wohneigentum: Tragbarkeit der Hypothek im Rentenalter rechtzeitig prüfen
Sämtliche Vorsorgeausweise und -konten im Blick behalten
📊 Was beeinflusst die Planung?
AHV-Alter, Pensionierungszeitpunkt (regulär, früh, aufgeschoben)
Beruflicher Werdegang und Vorsorgeausweise
Familiensituation (z. B. Ehepartner, Kinder, Unterhaltsverpflichtungen)
Vermögen, Hypotheken, Schulden
Steuerstatus und Wohnkanton (z. B. bei Kapitalbezug relevant)
💬 Unsere Empfehlung
Wer früh plant, lebt später sorgenfreier. Eine durchdachte Altersplanung sorgt dafür, dass Sie Ihre Pensionierung aktiv gestalten können – finanziell abgesichert und steuerlich optimiert. Lassen Sie sich beraten, vergleichen Sie Varianten (Kapital vs. Rente) und prüfen Sie Ihre Verträge. Besonders in den letzten Berufsjahren können gezielte Massnahmen grosse Wirkung zeigen.
Impressum Datenschutz AGB © 2025 Viawin GmbH