Kreditversicherung
Schutz bei Zahlungsausfällen
🔍 Was ist eine Kreditversicherung?
Die Kreditversicherung (auch: Debitorenversicherung) schützt Unternehmen vor den finanziellen Folgen, wenn Kunden offene Rechnungen nicht bezahlen – z. B. wegen Insolvenz, Zahlungsunwilligkeit oder Zahlungsverzug. Sie sichert Ihre Liquidität, minimiert das Forderungsausfallrisiko und ermöglicht oft bessere Finanzierungskonditionen bei Banken.
✅ Welche Leistungen sind gedeckt?
Je nach Anbieter und Vertrag versichert sind:
- Ausstehende Forderungen gegenüber gewerblichen Kunden im In- und Ausland
- Nichtzahlung durch Insolvenz, Konkurs, Nachlassverfahren
- Verzug ohne rechtliche Absicherung (je nach Frist und Definition)
- Schutz gegen politische Risiken (z. B. Devisenblockaden, Exportverbote – bei Auslandsgeschäften)
- Inkassodienstleistungen & Bonitätsprüfung durch den Versicherer
- Rechtliche Durchsetzung der Forderungen
🧑🤝🧑 Wer ist versichert?
Unternehmen mit offenen Kundenforderungen aus Waren- oder Dienstleistungsverkäufen
Versicherung gilt für gewerbliche Forderungen (B2B), nicht für Privatkunden (B2C – nur mit Speziallösung)
Eingeschlossen: Einzelfirmen, KMU, Grossunternehmen, Exportfirmen
Schutz kann für alle Kunden oder definierte Schlüsselkunden gelten
🛡️ Mögliche Zusatzleistungen
Exportkreditversicherung für internationale Forderungen
Politische Risikoabsicherung bei Auslandsgeschäften
Vorfälligkeitsdeckung für Teilzahlungen oder Anzahlungen
Verlängerung von Zahlungsfristen mit Versicherungsschutz
Absicherung einzelner Grosskunden oder Projekte (Einzelforderungspolicen)
💰 Versicherungssumme & Kosten
Versicherungssumme: abhängig vom Umsatz oder Forderungsvolumen
Selbstbehalt: typischerweise 10–20 % des Forderungsbetrags
Jahresprämien: ca. 0.2 % bis 1.0 % des versicherten Umsatzes (je nach Risiko und Bonität der Kunden)
Mindestprämien für kleinere Betriebe ab ca. CHF 1’000.–/Jahr möglich
📌 Wichtige Hinweise für Unternehmen
Versicherung muss vor Fälligkeit der Forderung abgeschlossen sein
Es gelten Kreditlimiten pro Kunde – diese werden vom Versicherer geprüft
Bei Zahlungsausfall muss der Versicherer innerhalb einer Frist informiert werden
Kreditversicherung kann Bonität erhöhen – hilfreich z. B. bei Bankfinanzierungen (Factoring)
Gedeckte Forderungen verbessern die Planungssicherheit und Liquidität
📊 Was beeinflusst die Prämie?
Umsatzvolumen und Anzahl Kunden
Branche und Länderrisiken (bei Export)
Durchschnittliche Zahlungsfristen
Historie von Zahlungsausfällen
Individuelle Limiten und Bonität der Kunden
💬 Unsere Empfehlung
Gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten oder bei Geschäftstätigkeit mit wenigen Grosskunden ist eine Kreditversicherung ein wirksames Mittel zur Risikosteuerung. Sie schützt Ihre Erträge, sichert Ihr Wachstum und entlastet das Forderungsmanagement. Ideal für Unternehmen mit hohen Aussenständen oder Exportfokus – professionell, planbar und beruhigend.
Impressum Datenschutz AGB © 2025 Viawin GmbH